En los tiempos recientes, las Afores han acaparado los titulares de los medios de comunicación de nuestro país. Al parecer, el gobierno de la República ha hecho y pretende seguir haciendo cambios en las políticas que rigen los dineros de los trabajadores.
Como cada mes, platicamos con nuestro amigo Miguel Ángel López Vidal, Tu Master en Seguros, para estar al día en temas de seguridad financiera, y abordamos el tema de las Afores con la intención de entender lo que sucede y su importancia.
Hace poco platicamos sobre cómo planificar financieramente para emergencias médicas inesperadas, lo de hoy es igualmente importante y urgente.
¿Qué son las Afores? ¿quién las administra? ¿se puede acceder a ese dinero? ¿qué es lo que el gobierno quiere hacer con estos fondos? ¿mi dinero está seguro ahí? ¿qué importancia tienen las Afores para nuestro país?
Estas y muchísimas más preguntas intentaremos resolver en esta entrega, y si todavía quieres obtener más información, te dejamos las redes sociales de Tu Master en Seguros para que directamente lo comentes con él.
Afores, ¿con qué se comen?
El mundo de las afores es muy complejo, van a ser pocos los que lo entiendan por completo; sin embargo, existen personas, como Miguel, que están en contacto con este universo y tienen mucha mayor luz al respecto que el resto de los mortales, es decir, nosotros.
“Las afores son el ahorro para el retiro que tú como trabajador haces en conjunto con tu patrón y con el gobierno.”
Miguel Ángel López Vidal, Tu Master en Seguros
Afore significa Administradora de Fondos para el Retiro. Por ley, todos los trabajadores que están contratados deben tener una, misma que se alimentará del 6% de su ingreso durante toda su vida laboral. Se compone de tres subcuentas:
- Fondo de retiro. Es la aportación que hacen el trabajador y su patrón a su fondo para el retiro.
- Fondo de cesantía, edad avanzada y vejez. Es una aportación que hace el patrón y el gobierno al fondo de retiro. En este caso, el patrón aporta un porcentaje mayor.
- Cuota social. Esta es la aportación que hacer el gobierno al trabajador para su retiro.
- Aportaciones complementarias. Son aportaciones extra que el trabajador puede hacer a su fondo de ahorro con el objetivo de aumentar su mensualidad cuando deje de trabajar, o lo puede retirar al cumplir 65 años.
Para darnos una idea de la importancia que tienen en la vida de nuestro país en general, los recursos de las Afores representan el 27% del Producto Interno Bruto de nuestro país. Según datos del gobierno, los fondos de las afores sobrepasan los 6.5 billones de pesos. ¿Puedes imaginar cuántos billetes de $500 sumarían esa cantidad?
Y a todo esto, ¿en dónde está mi dinero?
Ahora que sabemos lo que es una Afore y cómo se genera, lo justo sería saber en dónde se encuentran mis recursos y de qué forma se gestionan.
“El dinero de las afores lo tiene el Banco de México. La Afores administran e invierten los recursos de la forma en que mejor les convenga, pero el dinero lo tiene Banxico.”
Miguel Ángel López Vidal, Tu Master en Seguros
Ejemplos de Afores hay muchos, pueden ser instituciones bancarias privadas, tanto extranjeras como nacionales; pueden ser casas de bolsa o instituciones de inversión financiera. Al final del día, el dinero no lo tienen ellos, solamente son gestores de los recursos.
Los cambios a las Afores
Para entenderlo de mejor manera, vayamos por partes:
- Se cambió la edad de retiro de fondos. Originalmente, los trabajadores podrían retirar su “ahorro” a la edad de 65 años; ahora se puede hacer uso hasta los 70 años.
- Fondo de pensiones para el bienestar. Al no existir recursos para la creación de este de Fondo, la intención es hacer uso de las Afores existentes. Si bien el dinero siempre ha estado en manos del gobierno, lo que cambiaría serían sus políticas de uso, en donde los recursos podrían, o no, ser utilizados para financiar proyectos de infraestructura como el tren Maya o el AIFA.
- Las Afores inactivas. Que son los fondos para el retiro de personas que por cualquier motivo han dejado de trabajar bajo contrato en alguna empresa. Generalmente, estos trabajadores continúan su vida laboral como freelance o en el comercio informal. Originalmente se planteó que serían estos los fondos de los cuales se echaría mano para crear el nuevo fondo de pensiones.
“¿Te acuerdas del Fobaproa y qué pasó con ese tema? Al crear el fondo de pensiones del bienestar se abre la puerta a que vuelva a suceder. Al final del día, tu dinero no está en una empresa privada que tenga que responder por él.”
Miguel Ángel López Vidal, Tu Master en Seguros
¿Cuál es la controversia?
Se ha dicho mucho en los últimos meses, al margen de la política y sus feligreses, lo que nos interesa sabes es ¿por qué han generado tanto ruido estás propuestas de parte del gobierno? Si es el gobierno quien siempre ha tenido en su poder los recursos del retiro de los trabajadores.
“Es la incertidumbre. Hay personas que han hecho aportaciones voluntarias a su cuenta de retiro, con el objetivo de obtener una mejor cantidad cuando deje de trabajar. ¿Qué va a pasar con sus recursos si el gobierno los administra mal?”
Miguel Ángel López Vidal, Tu Master en Seguros
Aunado a esto, los reportes sobre las Afores han mostrado una minusvalía a raíz de las decisiones estratégicas del gobierno en los últimos años, como la cancelación del nuevo aeropuerto internacional. ¿A dónde fueron esos recursos?
Dicen que si quieres saber quién está detrás de alguna actividad importante en temas sociales, legales o de dudosa legalidad, sólo tienes que seguir el camino del dinero.
Conclusiones (por ahora)
Los fondos de las Afores no los tienen los bancos, están en el Banco de México. Son administrados por terceros que solamente indican de forma se gestionan los recursos para obtener un beneficio que le beneficie al trabajador cuando deje de trabajar por vejez.
Con la creación del Fondo de pensiones del bienestar, los recursos pasarían a un fondo fuera del Banco de México y se regirían por políticas que no necesariamente serían las más transparentes.
La mejor opción para cuidar del dinero de tu Yo viejito, sin duda alguna, es contratar productos de inversión que mejoren las condiciones de su Afore y que le den la calidad de vida que merece después de toda una vida de trabajo. Además, las condiciones sobre tu dinero las pones tú.
“A través de este tipo de colaboraciones, vamos a encontrar la manera de que la gente volteé a ver este tema y encuentren una herramienta que verdaderamente les ayude a cuidar de su patrimonio.”
Miguel Ángel López Vidal, Tu Master en Seguros
Esta tiene que ser una de las conversaciones más interesantes que hemos tenido en los últimos años, no sólo por la importancia que tiene para los trabajadores y su retiro, también por la incertidumbre financiera que genera una corriente política atípica en el gobierno de nuestro país.
Para saber todo lo que viene en el futuro cercano sobre este tema, te recomendamos seguir las redes de Tu Master en Seguros, Miguel Ángel López Vidal; y por supuesto las de La Gaceta de Aguascalientes, en donde daremos puntual seguimiento a la información que se genere sobre las Afores y su impacto en las personas.
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